描述
中信保投保流程
用途
中信保是一种信用上的保障,是处理债务与债权的关系。
主要是保 投保人在遇到 客户拖欠货款,或者客户所在国家的政治风险(比如俄罗斯,乌克兰的俄乌战争,斯里兰卡的国家债务危机等) 等情况下的防范欠款风险
投保部分
投保人的 应收帐款 部分
举例
订单货款10万USD,投保人已经从客户那收到2万USD做为订单的定金。
那么中信保保的部分是10-2=8万USD
中信保的赔付比例和什么有关?
客户的国别风险
买家公司资信情况
投保流程
签订合同前
在投保人发起申请后,中信保会在买家当地进行数据调研,调取数据等操作后,对此客户进行资信调查,申请限额,
- 资信调查:A-D的信用评级,此信用等级将作为参考值供投保人决定是否放账给买家。
- 提供国外下单客户(买方)的信息。包括:公司名称,公司注册号,地址,电话,联系人,邮箱等。如果有网站也一并提供。
- 中信保资信调查,600一份报告,同时根据订单金额,付款周期,提出限额申请。
- 预计时间2周
- 我们向中信保申请订单金额,付款周期以及业务周期性保障额度。
- 申请限额:显示赔付款比例 (一般来说,最低赔付80%)
- 待中信保限额批复后,在限额批复的范围内开展业务。
- 批复完成后,卖方通过第三方与买方签订合同确立买卖关系,并安排生产出货。业务正常开展。
- 正常付款:买方根据合同,到期后向卖方支付货款,业务完成。
合同签订
* 销售合同的签署主体
- 注明公司是主体公司
相关内容
- 需和买家签订规范的销售合同,版本里面规定质量和数量条款,需要买家签字盖章确认订单。
- 注意质量条款
- * 根据XXXXXXXXXX标准
- * 第三方检测
- * 亲自验货
- * 收货XXX天无异议,则默认为接受我方产品
- 通过第三方与买方签订合同,确认收款时间点(提单日期后30天等),确认买方承认SGS,BV等官方验货报告;
- 买中信保后,所有的应收账款不限付款方式。都需要申报,不得跳保,不然后果自负
- 按月或定期和客户对账,确认应收款,
- 提供贸易单据,注意验货报告很重要
- * 邮件往来,做为正式的信息确认手段。(总之:来来回回;多沟通;最终沟通还是要通过邮件来确认的)
- 所有与业务相关信息都通过买方官方邮件进行确认和往来;
- * 社媒沟通
- * 各种单据
- * 官方邮件
- 5、出货前再次通过邮件确认验货报告没问题和付款计划表;
- 6、留存出货物流凭证(提单等)
- 索赔所需证据和单据
合同签订后/货物出运完毕
风险索赔关键时间点
- 11.10 出货日
- 假设约定账期为提单日期后30天
- 12.10 应收款日
- 付款到期前两周督促客户付款并提醒上实,及时关注应收账款
- 12.10-2023.01.10
- 付款宽限期(应收款日后30天)
- 宽限期内不断督促客户付款并关注到账情况,一旦逾期30天,及时和上实沟通,超过一个月后(付款宽限期)10,坚决不出货,如果一定要出,我方承诺后果自负后方可出运。
- 01.10-02.10 上报可损期
- (应收款日后30-60天内)
- (上报可损。如果超过此最晚日期10,还不上报。则中信保可能会不进行赔付或赔付比例骤降)
- 一旦上报中信保,买方可能为此上中信保的黑名单,影响买方在中国采购的其他业务。
- 05.10 最晚索赔日 (上报可损的120天内,假设是01.10日上报可损,如卖方还未收到货款,则可向中信保进行索赔)-提交相关证据
- 申请索赔后,配合上实和中信保进行后续索赔事宜,需要准备往来邮件,应收账款确认,合同,订单,等相关资料。
- 相关证据资料
- 详见合同签订条款涉及的所有文件资料
- 预计120天为中信保调查沟通时间,索赔到账为上报可损后3个月左右
- 赔付:中信保会根据合同签订前承诺卖方的额度进行赔付,一般根据客户资信,会赔付80%或90%。待中信保追偿完毕后,会赔付剩下的货款。收取一定的追偿费用(低,没有明确金额),如果中信保也没有追偿到,那剩余部分将不赔付给卖家,业务结束。
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